Si l’assurance-vie est la solution d’investissement adorée des Français, ce n’est pas pour rien. Elle constitue une forme d’épargne souple, rentable et surtout efficace pour bénéficier des avantages fiscaux. Autant d’atours que vous ne trouverez pas du mal à découvrir en détail dans cet article.
L’assurance-vie : une solution pour diversifier vos investissements
L’assurance-vie accroît les possibilités de diversification de vos investissements.
Elle est composée de plusieurs supports d’investissement dont essentiellement :
- Les fonds en euros
- Les unités de compte
Les premières font généralement allusion à l’acquisition d’une catégorie de titres financiers qui vous garantit un retour sur investissement et la sécurité de votre capital.
Les deuxièmes supports se réfèrent à l’acquisition d’actifs financiers comme des participations dans des entreprises.
Ces derniers offrent des rendements intéressants avec un risque proportionnel au taux d’intérêt appliqué.
L’assurance-vie : pour bénéficier des meilleurs avantages fiscaux
La fiscalité de l’assurance-vie est l’une des plus avantageuses du marché.
Seuls vos bénéfices sont imposables et le taux appliqué est de 7,5 % pour un rachat de votre placement après 8 années de détention.
Si vous vous en servez pour générer des revenus mensuels, l’implication fiscale varie en fonction de votre âge au moment où l’épargne a été constituée.
- Pour une épargne constituée avant vos 50 ans, seul 70 % de vos revenus seront imposable
- Entre 50 ans et 59 ans, 50 % de vos revenus seront imposables.
- Entre 59 ans et 69 ans, l’imposition concerne 40 % de vos revenus.
- Après 70 ans, vous ne payerez l’impôt que sur 30 % de vos revenus.
La fiscalité de l’assurance-vie est aussi intéressante en cas de décès du titulaire et de transmission de patrimoine.
Tout d’abord, l’épargne constituée n’est pas transmise aux bénéficiaires au titre d’héritage.
De ce fait son régime fiscal particulier inclut un abattement d’un somme de 152 500 € pour les épargnes constituées avant la 70e année du titulaire.
Pour les épargnes constituées après les 70 ans du titulaire, les bénéficiaires des fonds obtiennent de l’administration fiscale un réduction de 30 500 €.
L’assurance-vie : pour un rendement intéressant
Les taux de rendement des placements en assurance-vie ne sont pas les plus bas du marché.
En effet, ce type de placement produit un retour sur investissement de l’ordre de 1,30 % en 2021.
Pendant ce temps, les solutions comme le livret A ou le PEL donnent un rendement compris entre 0,50% et 1,25%.
L’assurance-vie : pour une disponibilité de liquidité
Les conditions d’entrées, de participations et de sorties de l’assurance-vie sont l’une des plus souple parmi les placements financiers.
Vous pouvez commencer à épargner au travers de cette solution à partir d’un petit montant.
De façon programmée ou non, vous pouvez augmenter votre capital en épargnant sans pour autant être obligé de modifier votre contrat.
Votre capital et l’intérêt qu’elle produit reste accessible à tout moment.
Vous pouvez décider d’en récupérer une partie pour investir dans un autre projet qui vous tient à cœur.
Il vous est également donné de liquider la totalité de votre assurance-vie quand vous le voulez.
Enfin, l’épargne constituée avec l’assurance-vie peut servir à vous offrir un revenu mensuel pour le reste de votre existence.
Pour conclure, l’assurance-vie est la plus souple des solutions de placement financier.
Il permet d’épargner son argent tout en générant des intérêts non-moindre et en divertissant ses sources de revenu.
Mais comme toute solution d’investissement, l’assurance-vie ne reste pas sans danger.
