Les Français ont en général recours au prêt immobilier pour financer leur opération d’acquisition de biens. Ils bénéficient de ce service aussi bien auprès des banques en ligne qu’auprès des institutions financières traditionnelles. Mais le processus peut être lent et surtout compliqué si vous vous tournez vers la mauvaise banque. C’est donc bien que nous ayons proposé de vous aider pour savoir quelle banque choisir pour faire votre demande de crédit d’achat de bien immobilier.
Prêt immobilier facile : les banques en ligne sont les leaders
De par leur fonctionnement, les banques en ligne rendent possible l’obtention de prêt immobilier en un temps record.
Grâce à une forte intégration des outils technologiques, votre demande peut être réalisée depuis le confort de chez soi.
Elle peut également être prise en compte par l’équipe de la banque qui offre un service 24h/24h et 7j/7j.
Comme cerise sur le gâteau, les banques en ligne proposent souvent des conditions abordables et des taux d’intérêt compétitifs.
Bémol, le contact physique est presque absent avec ces banques qui offrent l’essentiel de leurs services via internet et les plateformes.
Vous avez donc une très faible marge de manœuvre pour impressionner la banque et faire valider votre dossier dans l’urgence.
Vous devez vous conformer strictement et régulièrement au délai d’étude des dossiers tel que spécifié par la banque.
Ce qui peut devenir problématique lorsque vous recherchez un prêt immobilier facilement.
Au nombre des banques qui officient dans ce secteur en France, vous avez :
- Hello Bank
- ING Direct
- Boursorama Banque
- Fortuneo
- Etc,
Les banques traditionnelles : des acteurs incontournables du prêt immobilier
De nombreuses banques traditionnelles sont à même de vous proposer un service de prêt immédiat.
C’est le cas par exemple des institutions financières comme :
- Paribas
- LCL
- La banque Postale
- Le crédit Mutuel
- Le crédit Agricole
- etc.
Toutes ces banques disposent d’une agence physique où vous pouvez vous rendre.
Là, vous allez pouvoir échanger avec un conseil sur votre désir de réaliser un prêt express pour une opération immobilière.
Ce face-à-face, avec l’intéressé, peut être décisif pour une prise de décisions en votre faveur.
La difficulté ici, c’est la contrainte que peut constituer les horaires de rendez-vous restreints.
Ce sont également des taux d’intérêts parfois colossaux qui découragent plus d’un.
Votre banque principale : c’est toujours plus sûr
Par réflexe, pour votre prêt immobilier express, votre banque principale est la première option vers laquelle vous allez vous tourner.
Et vous n’avez pas tort, car il y a déjà une relation durable qui est établie entre vous et elle.
Votre gestionnaire de compte dédié connaît bien votre historique et son avis sur vous peut favoriser un issu positif pour votre demande de prêt.
Alors, assurez-vous de le tenir informé de votre démarche tout en partageant avec lui les enjeux de l’opération que vous vous apprêtez à réaliser.
Les conditions pour un processus de prêt accéléré
Quelle que soit la banque choisir pour enclencher votre demande de prêt rapide pour achat de biens immobiliers, ce sont les critères d’évaluation qui déterminent l’issue du processus.
Il s’agit essentiellement :
De l’apport personnel
Moins de 20 % des demandes de prêt immobilier sans apport aboutissent.
De plus en plus, les banques exigent une contribution personnelle de l’ordre de 10 % du montant demandé.
Cette somme souligne bien évidemment votre engagement et votre capacité à économiser ou à bien gérer vos revenus.
Mais il doit aussi servir à payer les nombreuses charges qu’implique la soumission d’un dossier de demande de prêt pour achat de bien immobilier.
Entre autres, l’apport personnel peut-être utilisé pour régler :
- Les frais de dossier
- Les frais de notaire
- Les frais de cautionnement, etc.
Du taux d’endettement
Le taux d’endettement est le pourcentage de vos revenus qui est destiné à régler des dettes.
Il détermine votre solvabilité future aux yeux de la banque et des institutions de prêt.
S’il dépasse les 35 %, alors il y a de fortes chances que le crédit immobilier vous soit refusé.
Car cela voudrait dire qu’il y a un risque considérable que vous ne remboursiez pas votre prêt.
Votre situation professionnelle et personnelle
Êtes-vous jeunes ou du troisième âge ?
Sachez que les juniors sont plus priorisés pour des prêts immobiliers.
Mais ce critère peut être compensé par une assurance emprunteur qui protège la banque d’une perte éventuelle des fonds mis à votre disposition.
Au-delà de l’âge, la banque regarde également la stabilité de vos revenus.
Raison pour laquelle on constate que les fonctionnaires et les travailleurs en CDI bénéficient plus facilement de prêt immobilier.
Que dit votre historique bancaire : vous êtes cigale ou fourmis
Les cigales, c’est ceux qui dépensent sans penser à faire des économies ou à prévoir l’avenir.
Les fourmis sont tout le contraire des cigales et c’est à eux que la banque veut prêter son argent.
Alors pour s’assurer que vous avez une pratique de gestion saine, la banque veillera vos historiques bancaires sur les trois derniers mois qui précèdent votre demande de prêt.
Il est préférable de rejeter sa demande de prêt immobilier si vous avez eux un découvert bancaire à cette période.
De tout ce qui précède, on comprend qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier facilement auprès de la majorité des banques. L’essentiel, c’est de choisir une institution avec laquelle vous avez un bon rapport et qui vous propose les meilleurs avantages. Vous n’oublierez pas non plus de vérifier si vous remplissez les conditions d’octroi de crédit immobilier à ladite banque.
