Décrocher un prêt immobilier n’est vraiment pas simple. En effet, il existe des critères éliminatoires sur lesquels les banques se basent lors de l’étude de dossier. Dans cet article, découvrez les différentes conditions auxquelles vous devez répondre pour accéder à un crédit immobilier.
Les conditions principales pour obtenir un prêt immobilier
En amont de l’étude de dossier, il existe des conditions définies par les banques pour permettre un emprunt. Si vous n’êtes pas éligible à celles-ci, votre demande est directement rejetée. Les voici :
Avoir des revenus réguliers et bien déterminés
La première des choses vérifiée par les banques pour accorder un crédit est le montant et la régularité des revenus. Si ceux-ci ne sont pas fixes et réguliers, plus précisément mensuels, votre demande de prêt n’est pas considérée. Car la stabilité est ce que recherchent les banques. Elle détermine si oui ou non, la banque peut vous faire confiance.
En règle générale, si vous êtes en CDI ou êtes un fonctionnaire d’État, vous êtes éligible pour obtenir un crédit immobilier. Dans le cas contraire, lorsque vous êtes en CDD, vos chances d’avoir un prêt immobilier sont faibles.
Outre, pour les entrepreneurs ou travailleurs indépendants, la banque tient compte de leur ancienneté et examine globalement leurs revenus pour leur accorder un prêt immobilier.
Un taux d’endettement maximal de 35 %
Estimé en pourcentage, le taux d’endettement est donné par le quotient des charges par les revenus nets et détermine la capacité d’emprunt que la banque observe pour accorder ou non un crédit. Lorsqu’il est supérieur à 35 %, vous avez moins de chance d’obtenir un crédit. En revanche, s’il est en dessous de ce chiffre, la banque a confiance que vous pouvez rembourser le prêt.
Un apport personnel acceptable
Critère d’emprunt facultatif, l’apport personnel doit être au minimum de 10 %. Il est destiné à couvrir les frais de dossier, de garantie ou de notaire et a un effet positif sur votre dossier lorsqu’il est plus conséquent.
Une gestion financière sérieuse
Le dossier de demande de prêt doit comporter des éléments qui justifient une maîtrise de la gestion des finances. Plus précisément, vous devez fournir les relevés de votre compte en banque. Ceux-ci sont analysés au peigne fin par la banque pour savoir si vous êtes digne de confiance.
Par ailleurs, les banques n’octroient pas de prêts aux personnes fichées. Pendant l’étude de la demande, elles s’assurent auprès de la banque nationale que l’emprunteur n’a pas une mauvaise réputation. En effet, le fichage par une banque est le premier motif de refus de crédit immobilier.
L’âge de l’emprunteur
En général, les banques ne considèrent pas spécialement l’âge pour accorder des crédits immobiliers. Elles permettent aux jeunes ou vieux, aux retraités ou actifs d’accéder à un prêt.
Ceci dit, pour demander un prêt immobilier, vous devez considérer la durée de remboursement. Par exemple, lorsque vous avez 65 ans, il est préférable de choisir une période d’emprunt relativement courte au risque de voir votre demande rejetée.
Comment obtenir un excellent crédit ?
Comme déjà mentionné, les banques s’appuient sur divers éléments comme le taux d’endettement, la capacité d’emprunt et la durée de remboursement pour accorder un prêt. Lorsque ces données sont excellentes, la banque a tout à gagner en vous accordant le meilleur crédit possible.
Que faire en cas de refus de crédit ?
Il peut arriver pour une raison ou une autre que les banques refusent de vous accorder un crédit immobilier. Lorsque c’est le cas, il existe d’autres moyens intéressants pour obtenir le montant que vous désirez. Par exemple, vous pouvez vous tourner vers un proche ou un particulier pour demander un prêt, ou essayer les plateformes de crowdfunding. Le financement participatif est, en effet, une autre solution acceptable si votre demande de crédit immobilier est rejetée par la banque.