Recourir à un emprunt peut être le seul moyen pour financer votre acquisition immobilière. Cependant, si votre salaire n’est pas suffisant, la banque étudiera votre dossier afin de vous proposer une solution qui vous convient. Cet article est destiné à vous fournir toutes les informations nécessaires pour avoir un emprunt de 350 000 € sur 25 ans.
Les critères indispensables pour un emprunt de 350 000 euros
Dans le cadre d’un emprunt de 350 000 euros, la banque effectue une analyse minutieuse de votre dossier en tenant compte de plusieurs éléments comme :
- le montant de vos revenus mensuels ;
- vos charges ;
- votre taux d’endettement ;
- la durée de votre emprunt.
En parlant de charges, il est question de toutes vos dépenses fixes mensuelles. Il peut s’agir de crédits en cours, d’impôts, de factures d’électricité, etc.
Quant à la durée de votre emprunt, elle peut être de 15, 20 ou 25 ans et correspond à la période sur laquelle vous rembourserez votre crédit par mensualité.
Outre, l’âge est également un critère dont la banque tient compte pour accorder un emprunt. Si vous avez 65 ans, par exemple, il est parfaitement normal que les banques refusent de vous prêter 350 000 euros à rembourser sur 25 ans.
Calcul de votre taux d’endettement pour estimer votre capacité d’emprunt
Pour obtenir un prêt de 350 000 €, vous devez connaître votre capacité d’emprunt. Celle-ci est déterminée par le calcul de votre taux d’endettement dont la valeur ne doit pas dépasser 35 %.
Pour calculer la mensualité maximale que vous pouvez payer, la banque effectue le produit du taux d’endettement maximal et vos revenus totaux. Soit :
Mensualité maximale = Revenus nets*0,33
Si vous désirez connaître votre capacité d’emprunt, il vous suffit de faire la multiplication de votre mensualité maximale avec le nombre de mois que comporte la durée envisagée pour l’emprunt. Soit :
Capacité d’emprunt maximale totale= mensualité maximale*nombre de mois
Outre, pour déterminer précisément votre taux d’endettement, la formule utilisée par la banque est la suivante :
Taux d’endettement = (charges+remboursements/revenus nets)*100
En considérant cette équation, moins vous avez de charges en comparaison à vos revenus, plus le taux d’endettement est élevé et votre capacité d’emprunt est mauvaise.
Tableau de la capacité d’emprunt en fonction du salaire net
Considérant le salaire mensuel net comme l’ensemble des revenus, voici un tableau de la capacité d’emprunt suivant le nombre d’années.
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale(€) | Capacité d’emprunt en euros sur 10 ans (120 mois) | Capacité d’emprunt en euros sur 15 ans (180 mois) | Capacité d’emprunt sur 25 ans en euros (300 mois) |
| 1500 | 525 | 63000 | 94500 | 157500 |
| 1700 | 595 | 71400 | 107100 | 178500 |
| 2300 | 805 | 96600 | 144900 | 241500 |
| 3000 | 1050 | 126000 | 189000 | 315000 |
| 3500 | 1225 | 147000 | 220500 | 367500 |
| 4000 | 1400 | 168000 | 210000 | 420000 |
| 4500 | 1575 | 189000 | 283500 | 472500 |
| 5000 | 1750 | 210000 | 315000 | 525000 |
Emprunter 350 000 euros sans apport personnel, est-ce possible ?
En règle générale, pour accorder un prêt, les banques exigent un apport personnel. Ce dernier représente 10 % de la somme totale et est destiné à couvrir les frais de notaire, de garantie et de dossiers. Ainsi, pour un emprunt de 350 000 euros, vous devez fournir un apport personnel équivalent à 35 000 €.
Toutefois, il est possible d’apporter un investissement plus conséquent lors de votre emprunt. En considérant cela, la banque peut vous prêter une somme moins importante pour vous donner un avantage.
Quel salaire pour emprunter 350 000 euros sur 25 ans ?
La mensualité nécessaire pour un emprunt de 350 000 € sur 25 ans est de 1 187 €. En divisant celui-ci par le taux d’endettement maximal, la somme obtenue est égale à 3 390 €.
Par conséquent, le salaire pour emprunter 350 000 euros à rembourser sur 25 ans est au minimum de 3 390 €.
